מימון ואשראי לעסקים
אשראי עסקי יכול לסייע בהקמת עסק, הרחבת פעילות, רכישת ציוד, מימון הון חוזר, פתיחת סניף או ביצוע השקעה חדשה. עם זאת, לפני שפונים לקבלת הלוואה חשוב להבין כמה מימון העסק באמת צריך ומהי יכולת ההחזר שלו.
גרין מ.מ. מסייעת לעסקים לבחון את צורכי המימון, להכין את הנתונים והתוכנית העסקית הנדרשת ולבחון מקורות אשראי המתאימים למטרת המימון ולמצבו הכלכלי של העסק.
אשראי לעסק קיים
מימון לעסק בהקמה
קרנות בערבות מדינה
תוכנית עסקית למימון
מימון שמתאים לצורכי העסק
לא כל צורך כספי מחייב אותו סוג של אשראי.
עסק הזקוק להון חוזר מתמודד עם צורך שונה מעסק שמתכנן לרכוש ציוד, לפתוח סניף חדש או להשקיע במהלך שצפוי להגדיל את הפעילות.
לכן, לפני שפונים לגורם מממן, חשוב להגדיר את מטרת המימון, את הסכום הנדרש, את תקופת ההחזר המתאימה ואת יכולתו של העסק לעמוד בהתחייבות.
המטרה היא לא רק לקבל הלוואה, אלא לבנות מבנה מימון שמתאים ככל האפשר לפעילות העסקית.
פתרונות מימון ואשראי לעסקים
הון חוזר
מימון שנועד לסייע בהתנהלות השוטפת של העסק, כגון רכישת מלאי, תשלומים לספקים, שכר עובדים ופערים בין מועדי תשלום וגבייה.
השקעה בציוד
בחינת מימון לרכישת מכונות, ציוד מקצועי, מערכות טכנולוגיות, כלי עבודה או השקעות אחרות הנדרשות לפעילות העסק.
הקמת עסק
בחינת צורכי ההשקעה הראשונית של עסק חדש, ההון החוזר הנדרש והיכולת הצפויה של העסק לעמוד בהחזרים.
הרחבת פעילות
מימון לצורך פתיחת סניף, הגדלת כושר הייצור, כניסה לשוק חדש, הרחבת צוות או השקעה במהלך צמיחה.
קרנות בערבות מדינה
בחינת התאמת העסק למסלולי אשראי בערבות מדינה והכנת הנתונים והתוכנית העסקית הנדרשים במסגרת הבקשה.
אשראי בנקאי וחוץ בנקאי
בחינת אפשרויות מימון ממקורות בנקאיים ומקורות נוספים בהתאם לצורך, לעלות האשראי וליכולת ההחזר.
כמה מימון העסק באמת צריך?
אחת הטעויות הנפוצות היא להתחיל מהשאלה ״כמה אפשר לקבל?״ במקום מהשאלה ״כמה באמת צריך?״.
סכום המימון צריך להיגזר ממטרת ההשקעה ומהנתונים הכלכליים של העסק.
אם מדובר ברכישת ציוד, יש לבחון את עלות הציוד ואת ההשפעה הצפויה שלו על הפעילות.
אם מדובר בהון חוזר, חשוב להבין מהו הפער בין התקבולים לתשלומים וכמה זמן צפוי הפער להימשך.
אם מדובר בהרחבת פעילות, יש לבחון גם את ההוצאות הנוספות שייכנסו לפני שהגידול בהכנסות מתחיל להשפיע.
בדיקה מוקדמת מסייעת להימנע ממצב שבו העסק לוקח אשראי גבוה מדי או נמוך מדי לצורך האמיתי.
קרנות בערבות מדינה
קרנות בערבות מדינה הן אחד ממקורות המימון האפשריים לעסקים העומדים בתנאי המסלול.
התהליך כולל בדרך כלל הצגת פעילות העסק, מטרת המימון, נתונים פיננסיים ויכולת ההחזר.
גרין מ.מ. מסייעת בבחינה ראשונית של התאמת הבקשה, בהכנת התוכנית העסקית ובהצגת הנתונים הכלכליים הנדרשים במסגרת התהליך.
חשוב להדגיש כי עצם הגשת הבקשה אינה מבטיחה את אישור האשראי.
אישור ההלוואה, סכומה ותנאיה נקבעים על ידי הגורמים המממנים ובהתאם לקריטריונים ולבדיקות הנהוגים באותה עת.
תוכנית עסקית לצורך קבלת מימון
במקרים רבים גורם מממן יבקש להבין כיצד העסק פועל, לאיזו מטרה נדרש הכסף וכיצד צפוי העסק לעמוד בהחזרים.
לשם כך ניתן להכין תוכנית עסקית הכוללת את פעילות העסק, מטרת המימון, תחזית הכנסות והוצאות, תזרים מזומנים ויכולת החזר.
התוכנית העסקית מאפשרת להציג את הבקשה בצורה מסודרת, אך היא משמשת גם את בעל העסק עצמו ככלי לבחינת הכדאיות של המהלך.
כאשר כבר הכנו עבור העסק תוכנית עסקית מלאה, ניתן להשתמש בנתונים ובתחזיות גם כחלק מתהליך הפנייה לגורם המממן.
מימון לעסק קיים
עסק פעיל יכול להזדקק לאשראי גם כאשר הפעילות יציבה ורווחית.
המימון יכול לשמש להגדלת מלאי, גיוס עובדים, רכישת ציוד, פתיחת סניף, שיווק, רכישת פעילות נוספת או ביצוע השקעה אחרת.
במקרה כזה חשוב לבחון כיצד המהלך צפוי להשפיע על ההכנסות ועל התזרים, ומהו החזר ההלוואה שהעסק מסוגל לשאת בלי לפגוע בפעילות השוטפת.
כיצד מתבצע תהליך בחינת המימון?
1. הבנת הצורך
מגדירים את מטרת האשראי, סכום המימון הנדרש והמהלך העסקי שעבורו הוא נדרש.
2. בדיקת הנתונים
בוחנים את הכנסות העסק, הרווחיות, התזרים, התחייבויות קיימות ויכולת ההחזר.
3. בניית תוכנית
במקרה הצורך מכינים תוכנית עסקית ותחזיות פיננסיות המתאימות למטרת המימון.
4. בחינת מקורות מימון
בוחנים את אפשרויות האשראי המתאימות ומכינים את החומר הנדרש לצורך הפנייה לגורם המממן.
ניסיון רב בליווי עסקים ומימון
גרין מ.מ. עוסקת במשך עשרות שנים בייעוץ כלכלי, תוכניות עסקיות וליווי עסקים בתהליכי מימון ואשראי.
משה גרין עוסק גם בהכנת תוכניות עסקיות לצורך הקמה ושדרוג עסקים ולגיוס אשראי מקרנות בערבות מדינה ומקרנות נוספות.
הניסיון בעבודה עם עסקים מאפשר לבחון את הבקשה למימון כחלק מהתמונה הכלכלית הכוללת של העסק ולא רק כתהליך לקבלת הלוואה.
שאלות נפוצות
האם אתם מתחייבים שההלוואה תאושר?
לא. ההחלטה על אישור האשראי מתקבלת על ידי הגוף המממן ובהתאם לנתוני העסק ולקריטריונים שלו.
האם אפשר לקבל מימון לעסק חדש?
כן, במקרים המתאימים ניתן לבחון אפשרויות מימון גם לעסק בהקמה. בדרך כלל יהיה צורך להציג תוכנית עסקית ותחזיות פיננסיות.
האם חייבים תוכנית עסקית?
לא בכל סוג מימון נדרשת תוכנית מלאה, אך כאשר מדובר בהקמה, השקעה משמעותית או בקשה מסודרת לקרן או לגוף מממן, תוכנית עסקית יכולה להיות חלק חשוב מהתהליך.
האם ניתן לקבל ייעוץ גם אם כבר יש לעסק הלוואות?
כן. ניתן לבחון את מבנה האשראי הקיים ואת ההשפעה שלו על תזרים העסק כחלק מהייעוץ הכלכלי.
צריכים מימון לעסק?
אם אתם מקימים עסק, מתכננים השקעה, זקוקים להון חוזר או רוצים לבחון אפשרויות אשראי, נשמח ללמוד את צורכי העסק ולבדוק מהו מבנה המימון המתאים למהלך.
טלפון: 09-7711466
דוא״ל: [email protected]