תוכנית עסקית לעסקים ויזמים
תוכנית עסקית היא כלי מרכזי לבחינת עסק חדש, פיתוח פעילות קיימת וקבלת החלטות כלכליות. היא מאפשרת לבחון באופן מסודר את המודל העסקי, ההשקעה הנדרשת, ההכנסות הצפויות, ההוצאות, הרווחיות, תזרים המזומנים וצורכי המימון.
גרין מ.מ. מלווה יזמים, בעלי עסקים וחברות בהכנת תוכניות עסקיות המבוססות על נתונים, תחזיות פיננסיות והבנה מעשית של הפעילות העסקית.
עסקים בהקמה
עסקים קיימים
בדיקת כדאיות
גיוס מימון ואשראי
תוכנית עסקית שמאפשרת לקבל החלטות על בסיס נתונים
תוכנית עסקית אינה רק מסמך שמכינים לצורך בנק או קרן מימון. כאשר היא נבנית נכון, היא מאפשרת לבעל העסק להבין כיצד הפעילות אמורה לעבוד מבחינה כלכלית ומה נדרש כדי להגיע לרווחיות.
בתהליך הכנת התוכנית אנו בוחנים את פעילות העסק או המיזם, המוצרים והשירותים, קהל היעד, מקורות ההכנסה, מבנה ההוצאות, ההשקעה הנדרשת, צורכי ההון החוזר ותחזיות הפעילות.
התוצאה היא מסמך כלכלי מסודר שיכול לשמש את בעל העסק לצורך תכנון וקבלת החלטות, ובמקרה הצורך גם לצורך הצגת העסק בפני בנקים, קרנות וגופים מממנים.
מה כוללת תוכנית עסקית?
מודל עסקי ומקורות הכנסה
הגדרת אופי הפעילות, המוצרים והשירותים, קהל היעד ומקורות ההכנסה שעליהם העסק צפוי להתבסס.
השקעה והוצאות הקמה
בחינת ההשקעה הראשונית הנדרשת, ציוד, התאמות, מלאי, שיווק, רישוי והוצאות נוספות הנדרשות לפני תחילת הפעילות.
תחזית מכירות
בניית תחזית הכנסות המבוססת על מחירי המוצרים או השירותים, היקף הפעילות הצפוי והנחות עבודה ברורות.
הוצאות ורווחיות
בחינת ההוצאות הקבועות והמשתנות והערכת הרווחיות הצפויה של העסק לאורך תקופת התוכנית.
תזרים מזומנים
בדיקה של הכסף הנכנס והיוצא מהעסק והערכת צורכי ההון החוזר בתקופת ההקמה ובהמשך הפעילות.
צורכי מימון
בחינת סכום המימון הנדרש, מטרת האשראי ויכולת העסק לעמוד בהחזרים בהתאם לתחזיות הפיננסיות.
תוכנית עסקית לעסק חדש
לפני הקמת עסק מומלץ לבחון את הרעיון לא רק מבחינת המוצר או השירות, אלא גם מבחינה כלכלית.
תוכנית עסקית מאפשרת ליזם לבדוק כמה כסף יידרש להקמת העסק, אילו הוצאות צפויות במהלך החודשים הראשונים, מהו היקף המכירות הדרוש לצורך כיסוי ההוצאות וכמה זמן עשוי להידרש עד שהעסק מגיע לאיזון ולרווחיות.
הבדיקה יכולה לסייע לזהות מראש נקודות שדורשות שינוי, כגון מחיר נמוך מדי, הוצאות גבוהות, השקעה גדולה מהמתוכנן או צורך בהון חוזר נוסף.
המטרה היא לקבל תמונה מציאותית ככל האפשר לפני ביצוע השקעה משמעותית.
תוכנית עסקית לעסק קיים
גם עסק פעיל יכול להפיק תועלת משמעותית מתוכנית עסקית.
תוכנית לעסק קיים מתאימה כאשר מתכננים התרחבות, פתיחת סניף, רכישת ציוד, כניסה לתחום פעילות חדש, פיתוח מוצר או שירות, שינוי במודל העסקי או צורך במימון נוסף.
העבודה מתחילה בבחינת הנתונים הקיימים של העסק, ובהם הכנסות, הוצאות, רווחיות ותזרים מזומנים.
על בסיס הנתונים ניתן לבנות תחזית לפעילות העתידית ולבחון כיצד המהלך המתוכנן צפוי להשפיע על העסק.
בדיקת כדאיות כלכלית
אחד השימושים החשובים ביותר בתוכנית עסקית הוא בדיקת כדאיות.
לפני שמקימים עסק, רוכשים פעילות קיימת, פותחים סניף נוסף או משקיעים במהלך משמעותי, חשוב להבין האם המהלך יכול להיות כדאי מבחינה כלכלית.
הבדיקה יכולה לכלול בין היתר:
- היקף ההשקעה הנדרשת
- תחזית הכנסות
- מבנה ההוצאות
- רווחיות צפויה
- נקודת איזון
- צורכי הון חוזר
- החזר השקעה
- יכולת החזר אשראי
- בחינת תרחישים שונים
לעיתים הבדיקה מאשרת את התוכנית המקורית ולעיתים היא מצביעה על צורך לבצע התאמות עוד לפני ביצוע ההשקעה.
תוכנית עסקית לצורך גיוס מימון
כאשר עסק זקוק לאשראי לצורך הקמה, התרחבות, השקעה בציוד או הון חוזר, הגוף המממן מבקש להבין את מטרת המימון ואת יכולת העסק לעמוד בהחזרים.
תוכנית עסקית מסודרת מאפשרת להציג את פעילות העסק, הנתונים הפיננסיים, מטרת ההלוואה, צורכי המימון ותחזית תזרים המזומנים.
גרין מ.מ. מסייעת בהכנת תוכניות עסקיות לצורך פנייה לבנקים, לקרנות בערבות מדינה ולמקורות מימון נוספים.
חשוב להבהיר כי אישור האשראי ותנאיו נקבעים על ידי הגוף המממן ובהתאם לבדיקותיו ולתנאים הנהוגים בו.
כיצד מכינים תוכנית עסקית?
1. היכרות עם העסק
לימוד הפעילות הקיימת או המיזם המתוכנן, מטרות התוכנית והצרכים של בעל העסק.
2. איסוף נתונים
איסוף נתונים פיננסיים, מחירים, עלויות, השקעות נדרשות, הוצאות, הכנסות קיימות ונתונים נוספים הרלוונטיים לפעילות.
3. בניית התחזית
בניית תחזיות מכירות, הוצאות, רווח והפסד, תזרים מזומנים וצורכי מימון.
4. הכנת התוכנית
ריכוז המידע והתחזיות למסמך מסודר שניתן להשתמש בו ככלי עבודה וכבסיס להצגה בפני גורמים מממנים.
ניסיון כלכלי ומעשי בליווי עסקים
הכנת תוכנית עסקית דורשת יותר מאשר הזנת מספרים לגיליון חישוב. חשוב להבין כיצד העסק פועל בפועל, אילו הנחות הן סבירות ומה עשוי להשפיע על התוצאות.
גרין מ.מ. מלווה עסקים ויזמים במשך עשרות שנים בתחומי הייעוץ הכלכלי, התוכניות העסקיות, המימון והאשראי.
הניסיון המצטבר בעבודה עם עסקים מענפים שונים מאפשר לבחון את הנתונים מתוך ראייה כלכלית רחבה ולבנות תוכנית המתאימה ככל האפשר למציאות העסקית.
שאלות נפוצות
האם תוכנית עסקית מתאימה רק לעסק חדש?
לא. תוכנית עסקית יכולה לשמש גם עסק קיים שמתכנן התרחבות, השקעה, פתיחת סניף, שינוי פעילות או צורך במימון.
האם ניתן להכין תוכנית לצורך בקשת הלוואה?
כן. ניתן להכין תוכנית עסקית לצורך הצגה לבנק, לקרן בערבות מדינה או לגורם מממן אחר, בהתאם לדרישות ולמטרת המימון.
אילו נתונים צריך להעביר?
הנתונים משתנים בהתאם לסוג העסק ולמטרת התוכנית. בעסק קיים ניתן להיעזר בדוחות כספיים, נתוני הכנסות והוצאות ומידע פיננסי נוסף. בעסק חדש נבנה את התחזיות על בסיס נתוני ההקמה והנחות הפעילות.
כמה שנים קדימה כוללת התחזית?
טווח התחזית נקבע בהתאם למטרת התוכנית ולסוג הפעילות. בדרך כלל בונים תחזית למספר שנים כדי להציג את התפתחות העסק ואת יכולתו להגיע ליציבות ולרווחיות.
האם התוכנית מבטיחה קבלת מימון?
לא. תוכנית עסקית מסייעת להציג את העסק ואת הבקשה בצורה מקצועית ומסודרת, אך ההחלטה על מתן אשראי היא של הגוף המממן.
צריכים תוכנית עסקית?
אם אתם מקימים עסק, מתכננים להרחיב פעילות, רוצים לבדוק כדאיות של מהלך חדש או זקוקים לתוכנית לצורך גיוס מימון, נשמח לבחון את הצרכים שלכם ולבנות תוכנית עסקית המבוססת על הנתונים והיעדים של העסק.
טלפון: 09-7711466
דוא״ל: [email protected]